Ausgaben
Einkommen
Monat für Monat
Aufteilung
Immobilien zählen mit dem Eigenkapital, also Marktwert abzüglich Restschuld.
Vermögensentwicklung
Nach Anlageklassen. Zwischen zwei Depotständen aus den Käufen fortgeschrieben; Bewertungen von Immobilien und Beteiligungen gelten ab ihrem Datum.
Investiert pro Monat
Kapitalbindung
Klick auf eine Karte öffnet die Transaktionen des Kontos. Ein- und Ausgang folgen dem Zeitraum oben; Umbuchungen zwischen deinen Konten zählen nicht mit.
Mit Budget
Ohne Budget
Nur Kategorien der Lebenshaltung. Investieren, Objektkosten und Außergewöhnliches sind keine Lebenshaltung und stehen hier nicht.
Hinweis: Alle Werte sind vereinfachte Schätzungen zur Orientierung – keine Steuerberatung.
Je Steuerart ·
Klick auf eine Zeile öffnet die Seite dazu| Steuer | geschätzt | schon bezahlt | offen |
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Einkommensteuer (IRPEF)
Berechnet aus dem Steuerprofil (Einstellungen → Steuerprofil); ohne Eintrag wird das Arbeitseinkommen der letzten 12 Monate aus den Buchungen geschätzt. Enthält Absetzbeträge für Arbeitnehmer, Keilentlastung sowie Regional- und Gemeindezuschlag.
| Stufe | Betrag | Satz | Steuer |
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Mieteinnahmen-Steuer
Je Immobilie, anteilig nach deinem Eigentumsanteil. Beide Wege werden immer gerechnet – Cedolare Secca auf die Bruttomiete gegen die IRPEF-Option (dort mit dem pauschalen Abschlag von 5 %, bei vereinbartem Mietzins zusätzlich 30 %). Die letzte Spalte zeigt, welcher Weg günstiger wäre.
| Immobilie | Aktuell | Bruttomiete/Jahr | Cedolare | IRPEF-Option | Günstiger | IMU/Jahr |
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Kapitalerträge (26 %, laufend)
Laufende Kapitalertragsteuer auf Zinsen und Dividenden aus Beteiligungen.
| Beteiligung | Zinsen brutto/Jahr | Dividende brutto/Jahr | Steuer 26 % |
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Latente Steuer (erst bei Verkauf)
Absetzbare Pensionsbeiträge
Beiträge zu Pensionsfonds sind bis zum Höchstbetrag steuerlich absetzbar (Summe über alle Fonds). Steuervorteil = absetzbarer Betrag × Grenzsteuersatz. Ab 2026 wurde der Höchstbetrag von 5.164,57 € auf 5.300 € angehoben – erstmals seit fast 20 Jahren.
| Pensionsfonds | Beitrag/Jahr |
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Buchungen werden einer Unterkategorie zugeordnet; Hauptkategorien fassen sie zusammen. Klick auf eine Zeile öffnet sie.
Was noch offen ist, damit die Auswertungen stimmen. Ein Klick führt zu den betroffenen Buchungen.
Budgets
Lege für jede Kategorie ein monatliches Budget fest.
Transaktionen hinzufügen
Lade einen Kontoauszug, Depotauszug oder ein Bewertungsschreiben hoch — Claude analysiert den Inhalt und bereitet die Daten zum Importieren vor.
Dateien hierher ziehen oder auswählen
Mehrere möglich · CSV · TXT · PDF · Excel (xlsx/xls) · max. 10 MB
Unterstützte Dokumente: Kontoauszüge, Depotauszüge, Bewertungsschreiben für Immobilien / Beteiligungen
Eigene Liste? CSV-Vorlage herunterladen – Spalten: Buchungsdatum; Beschreibung; Soll Euro; Haben Euro; Kategorie; Bank; Immobilie (optional)
Von Hand erfassen
wenn kein Auszug vorliegtLetzte Importe
Ging etwas schief, lässt sich ein ganzer Importlauf mit „Rückgängig“ wieder herausnehmen – die Buchungen dieses Laufs werden gelöscht, alles andere bleibt, wie es war.
Der Kontoauszug ist die einzige Zahl, die nicht aus unseren eigenen Buchungen stammt. Hier wird gegen ihn gerechnet – Monat für Monat.
Umbuchungen prüfeni
Geld zwischen eigenen Konten zu schieben ist keine Ausgabe und keine Einnahme. Jedes Konto führt dafür seine eigene Zeile (Abgang hier, Eingang dort), beide als Verschiebung gekennzeichnet. Hier steht, was dabei noch offen ist: Paare ohne Kennzeichen und Verschiebungen, deren Gegenseite fehlt.
Erstattete Zahlungen
Mit der Karte des Hauptkontos bezahlt, kurz darauf aus einem geteilten Konto erstattet. Für die Kontostände ist das längst richtig — das Hauptkonto geht auf null. Die Ausgabenstatistik zählt die Zahlung aber dem Hauptkonto zu, das dir ganz gehört. Getragen hast du nur deinen Anteil am erstattenden Konto.
Letzte Importe
Jeder Importlauf bekommt eine Kennung. Ging etwas schief, lässt sich der ganze Lauf in einem Zug zurücknehmen — statt die Zeilen einzeln zu suchen.
Übersicht – alle Banken
Buchungen kommen über „Hinzufügen & Import" ins System – für alle Konten an einer Stelle.
| Datum | Beschreibung | Kategorie | Betrag |
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Übersicht – alle Portfolio-Banken
Wähle links eine Bank, um ihre Stände zu erfassen. Klick auf eine Position zeigt ihren eigenen Verlauf.
Portfolio-Übersicht je Bank
| Bank | Investiert | Wert | Gewinn € | Gewinn % |
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Wertentwicklung
Positionen (0)
Jeweils der letzte erfasste Stand (im gewählten Zeitraum). Die Bindung hier einstellen – sie gilt für alle Stände dieser Position.
| Position | Bindung | Wert | Rendite |
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Kapitalbindung
| Horizont | Wert | Anteil |
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Alle erfassten Stände (0) ›
| Datum | Bank | Position | Anteile | Investiert | Wert | Gewinn € | Gewinn % |
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Alle Konten und Unterkonten. Ein Klick öffnet die Kontodaten.
Konten (0)
| Konto | Start | Saldo | Letzte Buchung | Portfolio |
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Bürgschaften zählen nicht zum Vermögen und werden auch nicht davon abgezogen. Sie stehen hier, weil sie im Ernstfall fällig werden – und weil man sie nur abbauen kann, wenn man sie im Blick hat. Der Stresstest rechnet mit ihnen.