Einnahmen & Ausgaben (Zeitraum)
Einkommensübersicht
Aktives Einkommen (Arbeit, letzte 12 Monate) und passives Einkommen pro Jahr (ETF, Immobilien, Beteiligungen).
Ausgaben nach Kategorie
Gezeigt wird dein Anteil, nicht der abgeflossene Betrag. Bei einem geteilten Konto zählt nur dein Eigentumsanteil; wurde eine Kartenzahlung aus einem geteilten Konto erstattet, zählt sie zu dessen Anteil. Verschiebungen zwischen eigenen Konten sind nicht enthalten.
Finanzielle Freiheit
Wie lange dein verfügbares Vermögen (nach latenter Steuer, ohne langfristig gebundenes Vermögen) die Lücke zwischen durchschnittlichen Ausgaben und passivem Einkommen deckt.
Cashflow je Monat
Budgets
Investitionen pro Monat (ETF)
Netto-Zu-/Verkäufe im ETF-Portfolio je Monat (Veränderung des investierten Kapitals).
Vermögenssituation
Vermögensentwicklung
Gesamtvermögen nach Anlageklassen. Cash und Depot mit echter Historie; Immobilien, Beteiligungen, Pensionsfonds und Sachwerte so weit, wie Bewertungen erfasst sind — davor wird die älteste bekannte Bewertung zurückgetragen. Immobilien zählen mit dem Eigenkapital, also Marktwert abzüglich Restschuld.
Cash, Investiert und finanzielle Freiheit
Vermögensaufteilung
Schuldenentwicklung
Summe der Restschulden aller Immobilien über die Zeit (anteilig gewichtet). Grundlage ist je Immobilie der zuletzt erfasste Stand aus dem „Schuldenverlauf", mit Zinssatz und Rate fortgeschrieben — ohne erfassten Stand das Darlehen ab Tilgungsbeginn.
Kapitalbindung (gesamt)
Über alle Anlageklassen (ETF-Portfolio, Immobilien-EK, Beteiligungen, Pensionsfonds), mit deinem Anteil gewichtet.
| Horizont | Wert | Anteil |
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Hinweis: Alle Werte sind vereinfachte Schätzungen zur Orientierung – keine Steuerberatung.
Steuerlast nach Art (laufend)
Einkommensteuer (IRPEF)
Berechnet aus dem Steuerprofil (Einstellungen → Steuerprofil); ohne Eintrag wird das Arbeitseinkommen der letzten 12 Monate aus den Buchungen geschätzt. Enthält Absetzbeträge für Arbeitnehmer, Keilentlastung sowie Regional- und Gemeindezuschlag.
| Stufe | Betrag | Satz | Steuer |
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Mieteinnahmen-Steuer
Je Immobilie, anteilig nach deinem Eigentumsanteil. Beide Wege werden immer gerechnet – Cedolare Secca auf die Bruttomiete gegen die IRPEF-Option (dort mit dem pauschalen Abschlag von 5 %, bei vereinbartem Mietzins zusätzlich 30 %). Die letzte Spalte zeigt, welcher Weg günstiger wäre.
| Immobilie | Aktuell | Bruttomiete/Jahr | Cedolare | IRPEF-Option | Günstiger | IMU/Jahr |
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Kapitalerträge (26 %, laufend)
Laufende Kapitalertragsteuer auf Zinsen und Dividenden aus Beteiligungen.
| Beteiligung | Zinsen brutto/Jahr | Dividende brutto/Jahr | Steuer 26 % |
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Latente Steuer (erst bei Verkauf)
Absetzbare Pensionsbeiträge
Beiträge zu Pensionsfonds sind bis zum Höchstbetrag steuerlich absetzbar (Summe über alle Fonds). Steuervorteil = absetzbarer Betrag × Grenzsteuersatz. Ab 2026 wurde der Höchstbetrag von 5.164,57 € auf 5.300 € angehoben – erstmals seit fast 20 Jahren.
| Pensionsfonds | Beitrag/Jahr |
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Steuerprofil
Je genauer dieses Profil, desto belastbarer die Schätzung. Alle Steuersätze selbst kommen aus der hinterlegten Parametertabelle und müssen hier nicht gepflegt werden.
Vorsorge
Dieser Bereich ist vorbereitet. Hier kommen später deine Versicherungen (z. B. Lebens-, Sach-, Haftpflichtversicherung) mit Prämien, Laufzeiten, Deckungssummen und Gesamtübersicht.
Kategorien
Transaktionen werden immer einer Unterkategorie zugeordnet. Hauptkategorien dienen der Gruppierung. Gespeichert wird in der Datenbank – damit stehen sie auf jedem Gerät zur Verfügung.
Budgets
Lege für jede Kategorie ein monatliches Budget fest.
Transaktionen hinzufügen
Lade einen Kontoauszug, Depotauszug oder ein Bewertungsschreiben hoch — Claude analysiert den Inhalt und bereitet die Daten zum Importieren vor.
Dateien hierher ziehen oder auswählen
Mehrere möglich · CSV · TXT · PDF · Excel (xlsx/xls) · max. 10 MB
Unterstützte Dokumente: Kontoauszüge, Depotauszüge, Bewertungsschreiben für Immobilien / Beteiligungen
Andere Wege
Wenn kein Auszug vorliegt oder die Server-Funktion einmal nicht erreichbar ist.
CSV importieren
Erwartete Spalten (Trennzeichen ;): Buchungsdatum; Beschreibung; Soll Euro; Haben Euro; Kategorie; Bank; Immobilie (optional, Name der Immobilie)
Eintrag hinzufügen
Der Kontoauszug ist die einzige Zahl, die nicht aus unseren eigenen Buchungen stammt. Hier wird gegen ihn gerechnet – Monat für Monat.
Umbuchungen prüfen
Geld zwischen eigenen Konten zu schieben ist keine Ausgabe. Bisher wurde das nur erkannt, wenn beide Seiten im selben Import lagen — alles andere zählt bis heute doppelt. Hier stehen die Fälle, die dabei liegen geblieben sind.
Erstattete Zahlungen
Mit der Karte des Hauptkontos bezahlt, kurz darauf aus einem geteilten Konto erstattet. Für die Kontostände ist das längst richtig — das Hauptkonto geht auf null. Die Ausgabenstatistik zählt die Zahlung aber dem Hauptkonto zu, das dir ganz gehört. Getragen hast du nur deinen Anteil am erstattenden Konto.
Letzte Importe
Jeder Importlauf bekommt eine Kennung. Ging etwas schief, lässt sich der ganze Lauf in einem Zug zurücknehmen — statt die Zeilen einzeln zu suchen.
Übersicht – alle Banken
Buchungen kommen über „Transaktionen hinzufügen" ins System – für alle Konten an einer Stelle.
Banken-Übersicht
Einnahmen und Ausgaben beziehen sich auf den gewählten Zeitraum; Verschiebungen zwischen eigenen Konten zählen dort nicht mit. Der Kontostand ist dagegen der volle Stand von Beginn an. Davon deiner ist der Teil, der ins eigene Vermögen zählt – bei einem Konto, das dir allein gehört, dieselbe Zahl; bei einem geteilten nur dein Anteil. Diese Spalte summiert sich zu den liquiden Mitteln im Dashboard.
| Bank | Einnahmen | Ausgaben | Kontostand | Davon deiner | Buchungen |
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Umbuchung zwischen Konten
Nur für manuell erfasste Umbuchungen. Wenn beide Seiten bereits per CSV importiert sind, markiere stattdessen die vorhandenen Buchungen unten in der Tabelle direkt als Umbuchung (Schalter in der Zeile) – sonst werden sie doppelt gezählt.
| Datum | Beschreibung | Kategorie | Bank | Soll | Haben |
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Übersicht – alle Portfolio-Banken
Wähle links eine Bank, um ihre Stände zu erfassen. Klick auf eine Position zeigt ihren eigenen Verlauf.
Portfolio-Übersicht je Bank
| Bank | Investiert | Wert | Gewinn € | Gewinn % |
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Wertentwicklung
Positionen (0)
Jeweils der letzte erfasste Stand (im gewählten Zeitraum). Die Bindung hier einstellen – sie gilt für alle Stände dieser Position.
| Bank | Position | Bindung | Anteile | Investiert | Wert | Gewinn € | Gewinn % | Letzter Stand |
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Kapitalbindung
| Horizont | Wert | Anteil |
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Einträge (0)
| Datum | Bank | Position | Anteile | Investiert | Wert | Gewinn € | Gewinn % |
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Bank hinzufügen
Banken (0)
| Bank | Vertragsstart | Saldo Start | Berechnetes Saldo | Letzte Buchung | Portfolio | Eigentümer |
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Übersicht – alle Immobilien
Wähle links eine Immobilie für Details.
Bürgschaften zählen nicht zum Vermögen und werden auch nicht davon abgezogen. Sie stehen hier, weil sie im Ernstfall fällig werden – und weil man sie nur abbauen kann, wenn man sie im Blick hat. Der Stresstest rechnet mit ihnen.